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In previous posts we have covered the battle that will occur in between most markets between mobile network operators and banks. In China a project involving mobile contactless payments has been started up. Mainly because in this case the Chinese bank card association isn’t included in this project. China Mobile takes the lead in this deployment.

It will be interesting to see how this plays out and how the banks will fight back.

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The amount of cellphones and greater familiarity of users with text messaging make SMS one of the most adopted technologies. Its ease of use convinces many people to try out certain services by SMS such as paying for parking services. But consumers don’t trust every business to bill them on their cellphone.

Recent relief efforts for Haiti have shown that people do in fact give for charity with their cell phones.

So is the problem just trust?

With the increasing popularity of games on social networking sites like Facebook and MySpace, a whole new industry has emerged. In these games, it is possible to buy virtual goods that help you advance in the game. These goods, of course need to be paid. Companies such as Boku, Zong or Mpayy deliver these services to make easy online payments charged to your credit card.

As more people get comfo…

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With 66 millions contactless cards by MasterCard and tens of millions more by Visa, contactless payments are possible all around the world. Although the technology is well distributed in certain parts of the world, actual transaction volumes have been low.

Two main reasons are responsible for that:

On the consumer side there is a lack of knowledge about the technology. People might have cards equipped with wireless possibilities without knowing what to do with them. It is the responsibility of the manufacturers and card issuers, mainly banks, to educate the customer about the new options on their bank cards.

On the side of the retailers the infrastructure is not always present. Although there are contactless readers in the market, it requires an extra investment. One that does not always weigh up against the gained benefits from addin…

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On this blog we have already talked about the battle between mobile network operators and banks over control of the mobile payments market. This article at NFC World mentions the most important factors that will decide the outcome. All of these factors are characteristics of the market or the companies active in this market.

• Companies strength in its core market.
• Customer loyalty.
• The level of risk it is willing to take in terms of investing in the deployment of NFC services.
• How successful it is in developing an attractive business proposition for potential key service providers and how quickly it manages to sign them up.

As said before, these characteristics depend on the different players and the maturity of the market (developed vs developing).

This means that there is no one solution for the whole world. In every country th…

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Mobile payments, and more particularly the ones that pay for purchases on the web are still not adopted in the established markets.

“Consumers who want to pay for content are more likely to do so via a simple payment system requiring many fewer keystrokes than credit card entry on the fixed internet. eBay’s PayPal could be particularly suited to the mobile internet.”

But many of the initiatives do not see the wanted adoption by the consumers due to various reasons. In this article the possibilities for social networking site Facebook are explained. With its 350+ million users and a feature like Facebook Connect, it has the user base to launch such an product. Security will be a big challenge as recent issues don’t immediately convince consumers to trust them with their money. In that area PayPal has a better reputation.

[This article is also available in English]

O número de maneiras com que você pode pagar com um telefone celular continua crescendo. Muitas pessoas acham que esse será o ano da revolução do mobile payment em várias áreas do mercado. Mas porque 2010 e não o ano anterior ? Era a tecnologia ? Os diferentes players do mercado não estavam preparados ? Ou o público não estava preparado ? Neste artigo nós vamos explorar vários problemas que estão no caminho da adoção do mobile payment.

Mobile payments podem ser feitos usando 3 métodos principais: através de cartões pré-pagos, emitindo a fatura na conta de telefone celular do cliente ou um número de celular linkado com um cartão de crédito. Isto pode ser utilizando tanto para atividades comerciais, como pagamentos de pessoa para pesssoa. Apesar dessas possibilidades interessantes, parece que o público em geral tem pouca noção sob…

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The number of ways in which you can pay with your mobile phone keeps growing. Many people predict that this will be the year of the mobile breakthrough in all sorts of domains. But why in 2010 and not last year? Was it technology? Were the different players were not ready? Or was the public not ready? In this article we will explore the various issues that stand in the way of mobile payment adoption.

Mobile payments can be done using three main methods: through prepaid cards, billing to the mobile carrier bill or a phone number linked to a (credit) card. This for both commercial activities and person-to-person payments. Despite these interesting possibilities, it seems that the general public has little notion of them. It might be up to the parties involved to educate the people in using this technology, and promoting its existence.

A…

[This article is also available in English]

A recente expansão nos pagamentos móveis, através de aparelhos de telefonia móvel celular, inclue um grande número de produtos e aplicações para iPhone. Mas os smartphones não são a essência do mercado de pagamento móvel. As grandes oportunidades, encontram-se nos mercados emergentes, onde uma grande parte da população não tem conta bancária, mas possui um telefone móvel.

A Índia é um exemplo que tem sido muito mencionada em muitos mercados, mas todos os olhos estão voltados para a África Oriental. O Quénia parece um exemplo estranho, mas ele tem um sistema de pagamento móvel com uma grande aceitação. Os fatos apresentados no Digital Money Forum ilustram essa situação:

• 8,3 milhões de clientes cadastrados, isso corresponde a 40% da população adulta do Quênia.

• 300 milhões de dólares por mês em transferências pe…

[Ese artigo está também disponivel em Português]

Recent coverage on mobile payments includes a lot of new products or applications for the iPhone. But smartphones are not the essence of the mobile payment market. The big opportunities lie in the emerging markets where a large part of the population does not have a bank account, but does own a mobile phone.

India is a much mentioned example in many markets, but here all eyes are on East-Africa. Kenya seems an odd example but it has a mobile payment system with a large adoption. The facts provided by Digital Money Forum illustrate this:

• 8.3 million registered customers, this corresponds with 40% of Kenya’s adult population
• USD 300 million per month in person-to-person (P2P) transfers. On a yearly basis this roughly equals 10% of Kenyan gross domestic product (GDP).
• Not only just a break through for person-to-person payments, also…

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Uma nova empresa chamada Tapwallet está lançando um novo serviço de pagamento. O sistema utiliza o conector dock do iPhone / iPod Touch, juntamente com uma aplicação própria. Nenhuma informação foi divulgada ainda, mas a empresa disponibilizou alguns vídeos.

Estes vídeos mostram um conjunto de aplicações possíveis para a sua solução de pagamento. O primeiro é TapPay. Digamos que você quer pagar em um restaurante, a conta chega com um QR code 2D sobre ele. O consumidor pode, então, proceder ao pagamento por ter uma fotografia do código. Um aplicativo irá converter automaticamente o código do pedido e a confirmação do pagamento. Para obter este código na conta, certamente haverá algum tipo de modificação no sistema de ponto de venda, talvez o software extra da TapWallet.

O segundo exemplo também usa um código QR. Isso…

[Ese artigo está também disponivel em Português]

A new company called Tapwallet is about to release a new payment service. The system uses the dock connector on the Apple iPhone/iPod Touch together with an own application. There has not been much information released, but the company posted some videos.

These videos illustrate a couple of possible applications for their payment solution. The first one is TapPay. Let’s say you want to pay in a restaurant, the check arrives with a 2D QR code printed on it. The consumer can then proceed to pay by taking a photograph of the code with his iPhone. An application will automatically convert the code and request payment confirmation. To get this code on the check some kind of modification in the point of sale system, maybe extra software by TapWallet.

The second example also uses a QR code. It implies that all of the customer’s cards have b…

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O Mercado de pagamento móvel está pegando fogo. Diante dos vários anúncios do setor, através da Apple e Square. Agora a Verifone fabricante de terminais POS, está mostrando o seu mais novo lançamento, PAYware Mobile, é um aplicativo especifico para o iPhone. A sua solução móvel consiste em um software e um leitor de cartão que é conectado diretamente ao iPhone.

Verifone irá aumentar a sua reputação como empresa de pagamento e de segurança com este lançamento. O sistema inclui o VeriFone’s VeriShield Protect. Os dados são criptografados logo após o cartão ser passado. Isso significa que não há dados passando descriptografados pelo iPhone, oque gera uma maior segurança.

PAYware Móbile estará disponível no dia 15 de Janeiro terá uma assinatura grátis de 2 anos diante da assinatura do PAYware Mobile contrato de serviço de…

[Ese artigo está também disponivel em Português]

Mobile payments are hot. Announcements in the sector have been numerous, think Apple and Square. Now POS hardware manufacturer VeriFone is also showing its cards by launching PAYware Mobile, a platform specifically for the iPhone (and iPod touch). Their mobile solution consists of a software app and a sleeve with card reader that connects to the dock connector.

VeriFone is able to leverage its reputation as payments and security expert with this latest product.. The system includes VeriFone’s VeriShield Protect. The data is for example encrypted right after the card is swiped. This means that there is no raw data entering the the iPhone which heightens the security.

PAYware Mobile will be available on January 15th and will be free by signing a 2 year PAYware Mobile secure gateway service agreement with VeriFone.

[This article is also available in English]

Na trilha dos rumores sobre o terminal POS da Apple, uma nova aplicação de meios de pagamento móveis enxergou a luz: Square. O homem por trás desta empresa é Jack Dorsey, co-fundador do Twitter. A idéia é interessante: meios de pagamento móveis no lugar que você quiser. Tudo o que você precisa é de um dispositivo móvel que se conecte na internet e de um leitor de cartão. Até então, nada de novo. A novidade é a integração com o processamento de pagamentos.

As principais vantagens são a não necessidade de uma conta comercial ou de um terminal de cartão de crédito. Apenas um dispositivo com uma conexão à internet e um leitor de cartão, que é conectado no saída de audio do dispositivo móvel. Esta tecnologia pode ser capaz de se destacar em relação à pequenas empresas que estão apostando em meios de pagamento. E como é dito no site…

[Ese artigo está também disponivel em "Português"http://www.paynews.com.br/2009/12/12/alguma-m-gica-do-twitter-para-o-mundo-dos-pos]

In the trail of the rumors about the Apple POS, a new mobile payment application has seen the light: Square. The man behind this company is Twitter co-founder Jack Dorsey. The idea is pretty cool: mobile payments anywhere you want. All you need is a mobile device that connects through the internet and a card swiping device. While this is not a new idea the integration with the payment processing is.

Main advantages are that there is no need for an merchant account or credit card terminal. Just a device with an internet connection and a swiping device that connects via the audio jack. This might be able to win over some smaller (mobile) businesses that are now relying on cash payments. And as the site says, it is possible to backlog all the transactions m…